Où et comment dépenser ses cryptomonnaies : cartes, cartes cadeaux et marchands

Trois façons de payer avec des cryptomonnaies

Dépenser des cryptomonnaies passe par trois voies principales. La première est la carte de paiement adossée à un compte crypto : l'émetteur convertit les actifs en euros au moment de l'achat, et le commerçant reçoit des euros. La deuxième est la carte cadeau achetée en crypto, puis utilisée chez une enseigne qui n'accepte que les moyens de paiement classiques. La troisième, plus rare, est le paiement direct chez un marchand équipé d'un processeur de paiement crypto.

Ces trois voies n'ont ni le même coût, ni les mêmes garanties. Les conditions commerciales citées ici proviennent des pages officielles des services, consultées le 2 octobre 2026. Elles changent souvent.

Les cartes de paiement crypto

Une carte crypto fonctionne comme une carte bancaire. Elle circule sur les réseaux Visa ou Mastercard et s'utilise chez tout commerçant qui les accepte. La conversion des cryptomonnaies en monnaie officielle a lieu au moment du paiement, chez l'émetteur de la carte. Le commerçant, lui, ne manipule jamais de crypto.

Crypto.com

Dans l'Espace économique européen, Crypto.com propose cinq niveaux de carte Visa. La Midnight Blue est gratuite et ne verse aucune récompense sur les dépenses courantes. La Ruby Steel, à 3,99 euros par mois, rend jusqu'à 1,5 %. La Royal Indigo, à 24,99 euros par mois, rend jusqu'à 2,5 %. Les deux niveaux supérieurs, Rose Gold et Obsidian, exigent un blocage de CRO et montent à 3,5 % et 4,5 %, avec des plafonds mensuels. Les récompenses sont versées en CRO, le jeton de la plateforme, dont la valeur fluctue.

Nexo

La Nexo Card circule sur le réseau Mastercard et fonctionne selon deux modes. En mode débit, elle dépense directement les actifs numériques du compte. En mode crédit, elle puise dans une ligne de crédit garantie par les cryptomonnaies déposées, sans les vendre. Les récompenses, réservées au mode crédit, vont de 0,5 % à 2 % en jeton NEXO, ou de 0,1 % à 0,5 % en bitcoin, selon le niveau de fidélité. Nexo réserve la carte aux résidents de pays européens sélectionnés, dont l'EEE et le Royaume-Uni. Le mode crédit reste un emprunt, garanti par des actifs volatils.

Ce que les taux de récompense ne disent pas

Les pourcentages mis en avant sont des maximums. Ils dépendent du niveau de carte, sont souvent plafonnés et sont versés dans le jeton de l'émetteur. Le coût réel d'un paiement se lit dans les conditions tarifaires de chaque service : frais de conversion, frais de change hors zone euro, abonnement éventuel.

Les cartes cadeaux achetées en crypto

Bitrefill, en activité depuis 2014, vend des cartes cadeaux, des recharges téléphoniques et des eSIM payables en cryptomonnaies. Le service revendique plus de 8 000 produits dans plus de 180 pays. Il accepte notamment le bitcoin, y compris via le réseau Lightning, l'ether, l'USDC, l'USDT, le litecoin, le dogecoin, le solana et le dash.

Sur sa version française, Bitrefill met en avant Amazon.fr, Carrefour, Uber, Airbnb, Apple et Deliveroo. Le principe est simple. L'acheteur choisit l'enseigne et le montant, règle la somme en crypto, puis reçoit un code à saisir chez le commerçant. Selon le site, le code arrive en quelques secondes, avec une copie par e-mail. Le commerçant encaisse une carte cadeau comme une autre et ne voit jamais passer de cryptomonnaie.

Le cas d'Airbnb

La carte cadeau reste la voie la plus directe pour régler un séjour Airbnb avec des cryptomonnaies. Bitrefill vend une carte Airbnb France de 50 à 1 000 euros. D'après la fiche produit, son solde n'expire pas et elle s'utilise pour des logements en France et dans la zone EEE.

Le paiement direct chez les marchands

BitPay, l'un des principaux processeurs de paiement crypto, tient un annuaire de plus de 250 entreprises et boutiques où dépenser des cryptomonnaies. Y figurent notamment Newegg, détaillant américain d'électronique, Delta Air Lines, Hotels.com, Adidas, Ralph Lauren et AMC Theatres. L'annuaire distingue deux modes : le paiement direct chez le marchand et l'achat d'une carte cadeau via BitPay. La présence d'une enseigne dans la liste ne signifie donc pas qu'elle encaisse elle-même des cryptomonnaies.

Dans le voyage, Travala se présente comme une plateforme de réservation « crypto-native ». Elle revendique plus de 3 millions de produits de voyage, entre hôtels, vols, locations de voitures et activités. Elle accepte plus de 100 cryptomonnaies, dont le bitcoin, l'ether, le solana et le BNB, ainsi que les cartes bancaires, Binance Pay et Crypto.com Pay. Son programme de fidélité repose sur son jeton, l'AVA.

Côté commerçants, des outils libres existent. BTCPay Server est un processeur de paiement open source et auto-hébergé, publié sous licence MIT. Il permet à un site marchand d'encaisser des bitcoins sans intermédiaire et sans commission prélevée par le logiciel.

La fiscalité d'une dépense en crypto en France

Payer avec des cryptomonnaies n'est pas neutre fiscalement. L'article 150 VH bis du Code général des impôts soumet à l'impôt sur le revenu les plus-values réalisées par les particuliers domiciliés en France lors d'une cession à titre onéreux de crypto-actifs. Seuls les échanges sans soulte entre crypto-actifs bénéficient d'un sursis d'imposition. Régler un achat en bitcoin, directement ou par une carte qui convertit en euros, constitue donc une cession.

Le même article exonère les personnes dont la somme des prix de cession n'excède pas 305 euros au cours de l'année d'imposition. Au-delà, chaque dépense entre dans le calcul de la plus-value à déclarer. Une carte crypto utilisée au quotidien multiplie ces opérations : l'historique fourni par l'émetteur sert alors de base à la déclaration.

Vérifier le prestataire

Depuis le 30 décembre 2024, le règlement européen MiCA encadre les prestataires de services sur crypto-actifs dans l'Union. La période transitoire accordée aux acteurs déjà actifs sous un régime national a pris fin au plus tard le 1er juillet 2026, selon l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA). L'ESMA publie un registre provisoire des prestataires agréés, mis à jour chaque semaine.

En France, l'AMF tient une liste noire des acteurs crypto non autorisés. Elle rappelle que l'absence d'un acteur sur cette liste ne dispense pas de vérifier qu'il dispose des autorisations nécessaires. Une transaction inscrite sur une blockchain ne s'annule pas : une demande de paiement en bitcoin hors des canaux officiels d'une plateforme, pour une location saisonnière par exemple, appelle la plus grande prudence.